在机动车保有量持续增长的当下，车辆保险已成为每位车主必须面对的法律与经济议题。根据我国《保险法》及《道路交通安全法》的相关规定，购买车险不仅是风险管理的个人选择，更是一项法定义务。本文将围绕“普通车险买哪几种”这一核心问题，从法律保障与风险防范的角度，对构成车险保障体系的几种关键险种进行系统性剖析。
机动车交通事故责任强制保险，即交强险，是法律强制要求投保的基础险种。其设立依据源于《机动车交通事故责任强制保险条例》，旨在保障交通事故受害人能够依法获得最基本的赔偿。该险种主要针对被保险车辆发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失时，在责任限额内予以赔付。未按规定投保交强险的车辆，依据法律规定，不仅不得上路行驶，公安机关交通管理部门还有权扣留车辆并处以罚款。
交强险的保障范围与额度具有法定限制，难以完全覆盖重大事故可能引发的巨额经济赔偿责任。作为对强制保险的重要补充，商业第三者责任保险（通常称为“三者险”）构成了理性车主风险规划的第二支柱。该险种承保被保险人或其允许的合格驾驶人在使用车辆过程中，因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应承担的经济赔偿责任。在法律实践中，尤其在涉及人身伤残或死亡的严重事故中，三者险的高额保额能有效防止责任人因无力赔偿而陷入个人财务破产的困境，是履行《民法典》侵权责任编中损害赔偿义务的关键财务工具。
除了对第三方责任的保障外，对车辆自身损失的补偿同样重要。车辆损失险（简称“车损险”）便是为此而设。其保险责任范围覆盖因碰撞、倾覆、火灾、爆炸，以及雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水等自然灾害造成的被保险机动车本身的损失。在保险条款改革后，当前主流的车损险通常已包含了过去需单独投保的盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险等责任，保障更为全面。投保车损险，意味着车主将因特定风险导致的车辆修复或重置成本，合法转移给了保险公司。
车上人员责任险，常被区分为司机座位险和乘客座位险，为车辆驾乘人员提供保障。该险种赔付被保险车辆在正常使用过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。尽管部分人身风险可通过个人意外伤害保险覆盖，但车上人员责任险以其与车辆绑定的特性，提供了更具针对性的补充保障，尤其对于经常搭载亲友或同事的车主而言，此险种体现了对同车人员安全责任的重视。
一个完备的普通车险组合，通常以法律强制性的交强险为基石，以商业性的第三者责任险、车辆损失险为核心支柱，并可根据实际用车情况考虑搭配车上人员责任险等附加险种。各险种在法律框架下相互衔接，共同构建起一个从对第三方法定责任到自身财产与人员风险的多层次防护体系。车主在做出选择时，应细致评估自身驾驶环境、车辆价值及风险承受能力，审慎研读保险条款，从而在法律允许的范围内，达成经济成本与风险保障的最优平衡。
